Annie Millerbernd jest ekspertem NerdWallet w dziedzinie finansów osobistych. Pomaga ludziom zarządzać pieniędzmi i tworzyć budżety.
Aby uzyskać kredyt hipoteczny, zazwyczaj należy przedstawić instytucji finansowej czek z datą ważności, określający wysokość pożyczki i koszty, lub zezwolić na cyfrowe pobranie środków z konta bankowego. Pożyczka zostanie wypłacona w następnym dniu wypłaty, zazwyczaj po dwóch tygodniach.
Jaki kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny może być krótkoterminową pożyczką, którą zazwyczaj spłacasz w dniu wypłaty. Zawsze sporządź umowę z bankiem – starą umowę o pożyczce i ratach – i złóż ją w formie elektronicznej, jeśli chcesz, aby została ona sporządzona z kredytu, relacji finansowej lub z tytułu przedpłaty. Banki zazwyczaj nie wystawiają potwierdzeń finansowych i zazwyczaj rzadziej zastanawiają się, czy będziesz w stanie spłacić pożyczkę i zacząć zaciągać kolejne długi.
Koszty związane z udzieleniem pożyczki mogą być bardzo wysokie. W niektórych stanach USA koszty mogą freezl windykacja oznaczać oprocentowanie trzykrotne (APR). Możesz obliczyć nowe RRSO, dodając wszystkie koszty i zaczynając naliczać je wraz z liczbą dni w roku.
Zdarza się, że masz możliwość wyboru tańszych opcji, które są bardziej satysfakcjonujące. Banki oferują najlepsze rozwiązania, jeśli chodzi o brak jakichkolwiek korzyści. Wiosną możesz również poprosić o nową kartę kredytową, taką jak pożyczka na Twoje konto osobiste. Musisz jednak wziąć pod uwagę, jak długo spłacasz pożyczkę, a jednocześnie opłacasz pozostałe rachunki.
Pożyczki chwilówki są w rzeczywistości manipulowane na poziomie stanu. Zanim zaciągniesz kredyt hipoteczny, czy znasz zasady obowiązujące w miejscu zamieszkania? Dotyczą one tego, czy pożyczkodawca jest upoważniony do działania w danej sytuacji, jaka kwota i kiedy jest wymagana do zapłaty, maksymalny przepływ środków, jakie wydatki są otrzymywane i jakie są ich wartości w kwietniu. Informacje te znajdziesz, wyszukując historii orzeczeń CFPB, w serwisie Greater Professional Connection i w internetowych raportach instytucji finansowych.
Koszty
Najlepsze są często ostatecznością, jeśli chcesz ukryć szybkie wydatki. Łatwo je zebrać i zazwyczaj szybko się je wykupuje. Jednak warto dwa razy zastanowić się nad kosztami, o które wcześniej prosiłeś.
W większości Stanów Zjednoczonych instytucje finansowe udzielające pożyczek krótkoterminowych muszą przedstawić klientom określone dokumenty przed udzieleniem pożyczki. Obejmują one m.in. numer autoryzacji pożyczkodawcy, wysokość prowizji, termin i datę rozpoczęcia spłaty, a także akceptowalną stopę oprocentowania (RRSO).
Często, aby spłacić nowy kredyt hipoteczny, trzeba opublikować tekst, który zawiera informacje o pobranych środkach pieniężnych oraz wszelkich naliczonych kosztach. Następnie instytucja finansowa wpłaca pieniądze na Twój rachunek i elektronicznie pobiera je z Twojego konta bankowego. Jeśli nie możesz spłacić pożyczki, wiele firm pożyczkowych pozwala na jej spłatę w ciągu dwóch tygodni – niezależnie od tego, czy otrzymałeś kolejną płatność.
Może to prowadzić do zaplanowanego budżetu, którego zerwanie było trudne. Ważne jest, aby rozważyć najlepsze opcje. Karta kredytowa, pożyczki bankowe, a nawet małżeństwa fiskalne, a także pożyczki partnerskie na stronach internetowych z pewnością będą miały niższe koszty i bardziej elastyczne warunki płatności w porównaniu z najlepszymi. Tego typu inne opcje, jak również możliwość natychmiastowego monitorowania, ile pieniędzy wydajesz w razie potrzeby, mogą pomóc uniknąć problemów.
Ceny
Ponieważ każdy kredyt hipoteczny wydaje się być dobrą opcją w każdej chwili, ich wysokie opłaty za korzystanie z kredytu sprawiają, że trudno je spłacić. Jedna dwumiesięczna pożyczka z prowizją w wysokości 10 dolarów za 100 dolarów, która jest standardem na rynku, zmienia się w oprocentowanie (RRSO) na poziomie 391%. To znacznie więcej niż średnia roczna stopa procentowa dla osób w wieku 21 lat.
Cena najlepszej pożyczki jest tak wysoka, że osoba utknie w zaplanowanym budżecie, pozbawiając się możliwości przejścia na inną osobę w celu pokrycia wydatków. Zwykle Michael spędza swoje przerwy w pracy i zaczyna płacić rachunki przekraczające początkową kwotę pożyczki.
Ponieważ bardziej satysfakcjonujące pożyczki są tak drogie, konieczne jest rozważenie alternatyw przed zaciągnięciem takich pożyczek. Jeśli szukasz gotówki na nagłe wydatki, skorzystaj z innych źródeł, takich jak kredyt hipoteczny z depozytu lub konta bankowego, które mogą mieć niższe RRSO. Jeśli jesteś również żołnierzem zawodowym, zapoznaj się z wojskowymi produktami finansowymi, które mogą być objęte limitem stawki wojskowej (MAPR).
Prawdopodobnie możesz skorzystać z oferty banku, aby ustalić umowę o pobieraniu opłat, która faktycznie zmniejsza raty i zmusza kogoś do spłacania pożyczki stopniowo. Warto również rozważyć inne rodzaje pożyczek, na przykład pożyczki na spłatę zadłużenia i rozpocząć pisanie eseju o pożyczce.
Alternatywy
Gdy znajdziesz się w kryzysie finansowym, rozpocznij analizę i przedstaw najlepsze opcje, zanim podejmiesz decyzję o rozstaniu. Najlepsze pożyczki zazwyczaj są oferowane jako kredyty hipoteczne, ale są one wyłącznie formą pożyczek drapieżnych, które łapią pożyczkobiorców z długoterminowym planem finansowym. Zamiast kredytu hipotecznego, możesz być bardziej zadowolony z pożyczki konsumenckiej lub pożyczki z banku podpisanego w formie depozytu lub umowy finansowej.
Można również znaleźć pożyczkę za pośrednictwem instytucji finansowej specjalizującej się w obsłudze osób z niską historią kredytową. Ci pożyczkodawcy zazwyczaj pobierają wyższe opłaty niż w przypadku wpłaty początkowej lub relacji finansowej, ale czasami oferują niższe opłaty za obsługę niż w przypadku lepszej sytuacji. W przypadku pożyczki z niską historią kredytową, warto rozważyć pożyczkodawcę, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki i uzyskanie innego przepływu.
Dodatkowo, warto skorzystać z platformy internetowej, takiej jak NextDay, aby natychmiast porównać dziesiątki ofert kredytów hipotecznych oferowanych przez inne banki i dokonać wyboru w kilka minut. Należy jednak pamiętać, że platforma nie publikuje własnych programów do monitorowania wytrzymałości i problemów; procedury te są przechowywane w każdym uczestniczącym banku. Alternatywnym rozwiązaniem jest Earnin, platforma finansowania online, która oferuje metody ustalania podwyżek wynagrodzeń w formie stałej stawki co miesiąc, a nie regularnie co wiosnę.